Spirica abaisse les coûts des ETF à 0,06 %

Spirica annonce une diminution des frais spécifiques appliqués aux ETF détenus dans ses contrats : ils passent de 0,10 % à 0,06 % pour chaque opération d’investissement comme de désinvestissement. Cette évolution accroît l’attrait des ETF en assurance‑vie et en PER, en abaissant encore le coût d’accès à la gestion indicielle.

Les ETF (Exchange‑Traded Funds) se sont imposés dans les contrats d’assurance‑vie et les PER, offrant diversification, transparence et faibles coûts. Dans un environnement concurrentiel entre assureurs et plateformes, Spirica franchit une étape supplémentaire en abaissant la grille tarifaire sur les opérations ETF à 0,06 % par transaction (entrée comme sortie).

La mesure couvre tout l’univers d’ETF intégré aux contrats Spirica et s’ajoute à une offre déjà large en fonds, classes d’actifs et sociétés de gestion partenaires. Elle s’inscrit dans la dynamique structurelle d’essor de la gestion passive dans l’assurance‑vie, portée par la recherche de solutions à coûts maîtrisés pour l’investissement de long terme.

Spirica abaisse les coûts des ETF à 0,06 % : en quoi consiste la mesure ?

Jusqu’à présent, les ETF hébergés chez Spirica supportaient des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement de 0,10 %, prélevés via une majoration/minoration du cours de clôture de l’ETF au moment de l’opération.

La nouvelle tarification communiquée par Spirica et UAF Life Patrimoine ramène ces frais à 0,06 % :

• À l’achat : majoration de 0,06 % du cours de clôture retenu ;
• À la vente : minoration de 0,06 % du cours de clôture retenu.

Exemple concret lors d’un arbitrage ou d’un versement vers un ETF :

• si le cours de clôture est de 100 €, la valeur de souscription sera de 100,06 € (majoration de 0,06 %) ;
• lors du rachat, pour une base de 100 €, la valeur retenue sera de 99,94 € (minoration de 0,06 %).

Ces frais spécifiques s’ajoutent en complément :

• des frais de gestion du contrat (souvent 0,5 % par an sur les unités de compte chez Spirica, selon le contrat) ;
• des frais propres à chaque ETF (frais de gestion internes, frais de transaction, etc.) mentionnés dans les documents réglementaires (DIC, prospectus).

Cette décision prolonge une politique de baisse progressive des frais liés aux ETF : une précédente étape avait vu le passage de 0,20 % à 0,10 % en 2018. La réduction à 0,06 % renforce encore la compétitivité de l’offre.

Des ETF encore plus abordables dans les contrats Spirica

Avec des frais d’investissement/désinvestissement ramenés à 0,06 %, Spirica rend les stratégies ETF plus avantageuses au sein de ses contrats :

• Moins de friction lors d’arbitrages réguliers (rééquilibrages, gestion pilotée, stratégies « lazy » réajustées) ;
• Ticket d’entrée allégé pour bâtir progressivement une allocation indicielle de long terme ;
• Rendement net attendu amélioré dans la durée, argument clé des ETF.

Cette baisse s’applique :

• à l’ensemble des supports ETF disponibles dans les contrats Spirica ;
• sans indication de plafond d’opération spécifique, sous réserve des limites propres au contrat.

Pour l’épargnant, la tarification se rapproche de celle des courtiers en ligne qui proposent des frais de transaction très faibles, tout en bénéficiant ici des atouts de l’enveloppe assurance‑vie (fiscalité, transmission, options de gestion, etc.).

Une offre de 78 ETF portée par 6 gérants

Spirica met en avant une sélection d’ETF étoffée pour couvrir un large éventail de besoins patrimoniaux. La gamme actuelle comprend :

• 78 ETF disponibles ;
• gérés par 6 sociétés de gestion internationales de premier plan ;
• accessibles sans plafond d’investissement (dans le respect des seuils du contrat) ;
• éligibles aux opérations programmées (versements programmés, arbitrages programmés, etc.).

Aperçu récapitulatif de l’offre ETF chez Spirica

Parmi les partenaires cités par Spirica figurent :

• Amundi Asset Management ;
• BNP Paribas Asset Management ;
• BlackRock (iShares) ;
• Vanguard ;
• WisdomTree ;
• DWS (Xtrackers).

Cette sélection regroupe des leaders mondiaux de la gestion passive, réputés pour l’ampleur de leurs gammes et des frais internes parmi les plus compétitifs.

Spirica avait déjà enrichi son univers, évoquant par le passé un passage à 67 ETF après l’ajout de 25 solutions passives. La mention de 78 ETF marque une nouvelle étape d’élargissement.

Un univers d’ETF actions, obligataires et mixtes pour diverses stratégies

L’univers ETF Spirica est diversifié, autour de grandes familles de supports :

• ETF actions
  • Réplication d’indices mondiaux, régionaux ou thématiques ;
  • Adaptés à des stratégies de croissance de long terme, d’exposition géographique ou de diversification sectorielle.
• ETF obligataires
  • Exposition aux marchés de taux (obligations d’État, crédit, investment grade, high yield selon les ETF) ;
  • Outils pour diversifier et moduler le profil de risque, notamment dans des approches prudentes ou équilibrées.
• ETF mixtes
  • Supports combinant plusieurs classes d’actifs ou suivant des indices multi‑actifs ;
  • Pertinents pour des solutions « clé en main » d’allocation indicielle.

Pour un investisseur en assurance‑vie ou PER, cette palette permet :

• de bâtir une allocation cohérente avec son profil de risque (du prudent au dynamique) ;
• d’ajuster précisément l’exposition aux marchés selon les objectifs (retraite, transmission, constitution de patrimoine, gestion de trésorerie) ;
• de profiter de la simplicité des ETF (un seul support pour répliquer un indice complet).

Outils de sélection : le sélecteur de fonds UAF Life Patrimoine

Un sélecteur de fonds est disponible sur l’extranet UAF Life Patrimoine.

Cet outil vise à :

• accompagner les conseillers et les investisseurs dans la sélection des ETF ;
• faire gagner du temps dans la comparaison des caractéristiques (thème, zone, devise, capitalisation/répartition, etc.) ;
• soutenir les différentes stratégies patrimoniales en identifiant les ETF adaptés à chaque allocation cible (actions mondiales, émergentes, obligations, etc.).

Concrètement, ce sélecteur s’inscrit dans la tendance des plateformes BtoB/BtoB2C qui proposent de plus en plus d’outils digitaux pour :

• filtrer par type d’actif, niveau de risque, thématique ;
• accéder aux documents réglementaires (DIC, prospectus) ;
• suivre la performance et la volatilité des supports dans le temps.

Contexte de marché : en quoi cette réduction de frais est‑elle clé ?

L’annonce de Spirica survient alors que :

• les ETF progressent dans l’assurance‑vie et le PER, portés par une demande de solutions transparentes et économiques ;
• les comparateurs et conseillers valorisent de plus en plus le niveau des frais comme critère déterminant dans le choix d’un contrat ;
• les clients patrimoniaux se focalisent sur la performance nette de frais, des points de base gagnés pouvant faire la différence sur le long terme.

Pour Spirica, la baisse à 0,06 % vise à :

• renforcer l’attractivité de ses contrats face aux alternatives du marché ;
• répondre aux attentes des CGP et plateformes en architecture ouverte qui utilisent les ETF comme brique centrale ;
• asseoir un positionnement d’assureur innovant, illustré par :
  • la richesse de ses unités de compte,
  • des fonds en euros de nouvelle génération,
  • une gamme d’ETF en expansion continue.

Du point de vue de l’investisseur, cette baisse de frais se combine avec :

• les rendements et potentiels du contrat (fonds en euros, unités de compte) ;
• les arbitrages possibles entre gestion active et passive ;
• la souplesse des versements et rachats propres à l’assurance‑vie.

Rappel essentiel : les ETF demeurent exposés au risque de marché

Les montants investis sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Pour les ETF, cela implique :

• une exposition directe aux mouvements des marchés financiers ;
• une sensibilité aux variations des indices répliqués ;
• des performances pouvant être positives ou négatives selon le contexte.

Si la baisse des frais améliore le profil rendement/risque net de frais, elle ne supprime pas :

• le risque actions (volatilité, drawdown, phases baissières) ;
• le risque obligataire (hausse des taux, risque de crédit) ;
• le risque de concentration en l’absence de diversification suffisante.

Conclusion : l’essentiel à retenir sur la baisse des frais ETF chez Spirica

Spirica revoit sa tarification spécifique sur les ETF, en abaissant les frais d’achat et de vente de 0,10 % à 0,06 % par opération. Cette décision renforce l’attrait de la gestion indicielle dans ses contrats d’assurance‑vie et d’épargne retraite, alors que les ETF pèsent de plus en plus dans les allocations.

L’offre mise en avant s’articule autour de :

• une gamme de 78 ETF ;
• 6 sociétés de gestion de référence (Amundi, BNP Paribas AM, BlackRock, Vanguard, WisdomTree, DWS) ;
• des ETF actions, obligataires et mixtes ;
• des supports compatibles avec les opérations programmées ;
• un sélecteur de fonds sur l’extranet UAF Life Patrimoine pour faciliter la sélection.

En réduisant les coûts de transaction à 0,06 %, Spirica rend l’accès aux ETF encore plus compétitif dans ses contrats, tout en rappelant que ces unités de compte restent exposées au risque de perte en capital et doivent s’intégrer à une stratégie patrimoniale globale et réfléchie.