Spirica : nouvelle offre de bonification sur le Fonds Euro Nouvelle Génération

Spirica lance une nouvelle séquence promotionnelle sur son Fonds Euro Nouvelle Génération en proposant une bonification de rendement soigneusement encadrée, valable du 08 janvier 2026 au 28 février 2026. Dans un contexte où les assureurs cherchent à dynamiser l’attrait des fonds en euros tout en orientant une partie des flux vers les unités de compte (UC), cette opération s’articule autour de deux paliers de bonus conditionnels, applicables en 2026 et 2027, avec une enveloppe globale plafonnée.

L’initiative vise le Fonds Euro Nouvelle Génération en Gestion Libre et a pour objectif d’augmenter le taux de Participation aux Bénéfices (PB) net servi sur ce support, selon le montant versé et la pondération en UC retenue. Elle s’inscrit dans la continuité des précédents dispositifs (dont le bonus de +1,10 % sur 2025–2026 pour certains tickets significatifs), tout en introduisant ici une architecture à deux paliers avec un engagement renforcé en UC pour accéder à la bonification maximale.

Alors que les meilleurs fonds en euros combinent désormais rendement, diversification et bonus conditionnels pour les investisseurs acceptant une part de risque en UC, Spirica confirme son intention de positionner Nouvelle Génération parmi les fonds euros dynamiques de référence. Ce support conserve une liquidité permanente, une protection annuelle du capital minorée des frais de gestion et une allocation plus diversifiée qu’un fonds euro traditionnel, avec l’ambition d’offrir une espérance de rendement supérieure.

Les grandes lignes de l'offre bonus Spirica 2026

La campagne 2026 s’articule autour de deux niveaux de bonus (palier 1 et palier 2), applicables :

• aux versements initiaux ;
• aux versements libres (hors programmés) ;
• sous réserve du respect de seuils de montant minimum et de répartition entre fonds en euros et UC.

Une période de souscription encadrée

• Date de lancement : 08/01/2026
• Date de fin : 28/02/2026
• Durée d'application du bonus : années 2026 et 2027
• Application du bonus : au prorata temporis de la durée d'investissement sur le Fonds Euro Nouvelle Génération

La bonification est calculée en fonction de la durée réelle de présence des encours durant chaque année d’application, comme lors des précédents dispositifs 2025–2026. Spirica précise que l’offre peut être interrompue à tout moment selon l’état de consommation de l’enveloppe dédiée, un fonctionnement désormais courant pour ce type d’opération plafonnée.

Une offre bonus structurée en deux paliers

Palier 1 : bonus de +1,10 %

Le premier palier prévoit une bonification de +1,10 % du taux de PB net servi sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, sous conditions :

• Versement minimum : 100 000 € bruts de frais sur versement
• Type de versement : versement initial ou versement libre
• Part investie en UC : entre 0 % et moins de 30 %

Ce palier vise les épargnants souhaitant conserver une exposition majoritaire au fonds en euros, avec une flexibilité totale sur la part d’UC (aucune obligation de diversification, possibilité d’en détenir jusqu’à 30 %). Il reprend l’esprit des précédentes offres Spirica (+1,10 % sur 2025–2026 au-delà de 100 000 €), désormais intégrées dans une structure à deux niveaux.

Palier 2 : bonus de +1,50 %

Le second palier propose une bonification portée à +1,50 %, en contrepartie d’un effort accru en unités de compte :

• Versement minimum : 100 000 € bruts de frais sur versement
• Type de versement : versement initial ou versement libre
• Part investie en UC : ≥ 30 %
• Engagement UC : maintien de cette proportion jusqu'au 31/12/2027 inclus

Ce palier s’adresse aux investisseurs acceptant une diversification significative en UC, dans la lignée des offres de marché où l’accès au rendement bonifié est conditionné par une exposition minimale aux unités de compte conservée dans le temps.

Point clé :

• si, avant le 31/12/2027, un arbitrage sortant vers le fonds en euros et/ou un rachat partiel fait passer la part d’UC sous le seuil requis, la bonification est réduite à 1,10 %.

En d’autres termes, un souscripteur initialement au palier 2 qui ne respecte plus l’engagement bascule vers les conditions du palier 1, conservant un filet de sécurité mais perdant la majoration maximale.

Règles communes aux deux paliers

Plusieurs principes s’appliquent uniformément :

• Les majorations ne se cumulent pas : un versement relève soit du palier 1, soit du palier 2.
• Le bonus s’applique uniquement à la portion investie sur le Fonds Euro Nouvelle Génération en Gestion Libre ; la part en UC n’est pas bonifiée.
• Les arbitrages et les Versements Libres Programmés (VLP) sont exclus : seules les primes (initiales ou libres ponctuelles) sont éligibles.
• Un plafond global de 5 000 000 € est prévu, correspondant au montant maximal d’investissement chez Spirica, tous fonds Euro Nouvelle Génération confondus (hors Fonds Euro PER Nouvelle Génération) et par client.

Ce plafond a un double impact :

• il borne la charge potentielle de PB additionnelle pour Spirica ;
• il incite les très gros patrimoines à étaler leurs mises ou à diversifier assureurs et enveloppes.

Conditions liées aux rachats et arbitrages

Désinvestissement partiel en cours d'année

En cas de désinvestissement partiel du Fonds Euro Nouvelle Génération (arbitrage, rachat partiel, rachats programmés) :

• la part désinvestie perçoit le bonus au prorata temporis jusqu’au 31/12 de l’année en cours ;
• la part restante conserve la bonification intégrale pour l’année.

L’ordre de désinvestissement suit la chronologie : les sorties portent d’abord sur le dernier versement, puis sur les flux plus anciens, comme déjà prévu dans l’offre +1,10 % 2025–2026, gage de lisibilité pour les distributeurs.

Rachat total ou décès

Dans les cas suivants :

• rachat total du contrat avant le 31/12 de l’année ;
• décès du souscripteur/adhérent avant le 31/12,

la valorisation annuelle du Fonds Euro Nouvelle Génération et le bonus associé ne sont pas versés pour l’année en cours. Le bénéfice de la bonification suppose donc la présence des encours au 31 décembre de chaque année concernée.

Éligibilité des clients et des contrats

Clients éligibles

Sont éligibles :

• Personnes physiques
• Personnes morales à l’IR
• Personnes morales à l’IS, sous réserve d’éligibilité conformément à la recommandation de France Assureurs.

Côté supports :

• Sont éligibles : tous les contrats d’assurance-vie et de capitalisation proposant le Fonds Euro Nouvelle Génération.
• Sont exclus :
  • le Fonds Euro Objectif Climat ;
  • le Fonds Euro PER Nouvelle Génération.

Ce choix reflète une cohérence de gamme : Spirica maintient un traitement spécifique entre ses fonds euros d’assurance-vie/capitalisation et les supports adossés au PER.

Modalités pratiques de souscription

Signature et parcours en ligne

L’offre est disponible :

• via les outils digitaux des partenaires et courtiers ;
• au format papier, via la signature d’un avenant au contrat.

Dans un parcours 100 % en ligne :

• le système détermine automatiquement l’éligibilité selon les critères (montant, nature de l’acte, support, etc.) ;
• l’avenant correspondant est généré puis intégré en fin de parcours ;
• l’assuré n’a aucune action supplémentaire à effectuer.

Cette automatisation sécurise le process, limite les erreurs opérationnelles et fluidifie l’expérience utilisateur, dans la continuité des précédentes campagnes de bonification.

Points d'attention sur les unités de compte

Les sommes investies sur des supports en unités de compte :

• comportent un risque de perte en capital ;
• ne bénéficient d’aucune garantie de l’assureur ;
• évoluent à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés.

Ces avertissements sont particulièrement importants pour le palier 2, qui exige de conserver au moins 30 % d’UC jusqu’au 31/12/2027.

Concrètement, l’investisseur doit :

• intégrer la volatilité potentielle de la poche UC ;
• vérifier son horizon de placement et sa tolérance au risque ;
• garder à l’esprit que la recherche d’un +1,50 % sur le fonds euro s’accompagne d’un risque inhérent aux UC.

Tableau récapitulatif de l'offre bonus Spirica

Une enveloppe limitée et ajustable

La bonification janvier–février 2026 est proposée dans le cadre d’une enveloppe globale fixée par Spirica. À titre indicatif, l’opération précédente prévoyait une enveloppe de 5 M€ sur la période 13/02/2025–31/12/2025, illustrant l’approche prudente de l’assureur.

Spirica se réserve la possibilité de :

• mettre fin à la commercialisation dès que l’enveloppe est consommée ;
• ajuster à la hausse le taux de bonification, selon les conditions de marché.

Si ce dernier cas se produit, le nouveau taux serait appliqué rétroactivement à tous les souscripteurs déjà éligibles, sans démarche de leur part. Ce mécanisme est favorable aux épargnants, figeant le potentiel de surperformance tout en leur permettant de bénéficier d’éventuelles améliorations ultérieures.

Analyse et enjeux pour les investisseurs

Cette campagne bonus 2026 met en évidence la stratégie de Spirica :

• Accroître l’attrait du Fonds Euro Nouvelle Génération, déjà classé parmi les fonds euros dynamiques grâce à une poche diversifiée et une garantie du capital annualisée légèrement réduite.
• Cadencer l’allocation entre fonds euro et UC au travers :
  • d’un palier 1 destiné aux profils prudents, avec un bonus de +1,10 % ;
  • d’un palier 2 favorisant une diversification plus marquée, avec +1,50 % conditionnés au maintien d’au moins 30 % d’UC jusqu’en 2027.

Pour l’investisseur, les points de vigilance sont multiples :

• Lecture des contreparties : ticket d’entrée de 100 000 €, part d’UC (0–30 % ou ≥ 30 %), horizon (jusqu’en 2027 au palier 2), présence des encours au 31/12 pour valider la bonification annuelle.
• Arbitrage rendement/risque : le bonus améliore le rendement espéré du fonds euro, tandis que la contrepartie est un risque accru sur la poche UC, surtout au palier 2.
• Cohérence patrimoniale : pour les patrimoines et personnes morales disposant de liquidités importantes, l’opération permet de booster le rendement d’un volume notable (limite de 5 M€ par client) ; pour les profils plus prudents, le palier 1 constitue un compromis avec bonification sans contrainte forte sur les UC.

En résumé, cette offre 2026 sur le Fonds Euro Nouvelle Génération s’inscrit dans une dynamique de segmentation et de conditionnalité des fonds euros, où l’accès aux rendements les plus élevés suppose des montants d’entrée significatifs, une exposition minimale et durable aux UC et une allocation stable dans le temps. Pour les investisseurs avertis, un décryptage précis des deux paliers et des règles de rachat est essentiel pour optimiser l’opportunité sans négliger les risques portés par la poche UC.