SCPI : Liquidité restreinte mais vente de parts possible
Investir en SCPI est un engagement sur le long terme, souvent 8 à 10 ans ou même plus. Cependant, avec l'évolution des besoins financiers, comme une nécessité de liquidités ou une transmission, on peut vouloir céder ses parts de SCPI.
Comment cela se déroule ? Quelles solutions existe-t-il pour faire face à une liquidité restreinte, comme c'est le cas pour certaines SCPI ?
Chez MeilleureSCPI.com, une approche avancée a été mise en œuvre, allant au-delà du simple marché secondaire.
Revente classique : marché secondaire accessible
La vente de parts de SCPI se fait généralement via :
- la société de gestion, qui facilite la vente (marché secondaire ou carnet d’ordres),
- ou la soumission d'un ordre de retrait si la SCPI est à capital variable.
Dans ce cadre :
- vous recevez la valeur de retrait déterminée par la société de gestion,
- mais cela est conditionné par la demande d'acheteurs et la capacité à remplacer vos parts.
Les inconvénients
Pour certaines SCPI, notamment celles avec un marché moins actif ou des actifs complexes à vendre, la liquidité peut être faible.
C'est pourquoi, chez MeilleureSCPI.com, un indicateur de liquidité a été développé grâce à un partenariat avec Rock N Data, permettant une visualisation en temps réel de la liquidité des SCPI.
Option innovante : usufruit temporaire disponible
En dehors de la revente habituelle, une option moins connue existe :
Cession temporaire d’usufruit.
Plutôt que de vendre vos parts en pleine propriété :
- vous cèdez seulement l’usufruit pour une durée déterminée (3 à 10 ans en moyenne),
- vous recevez immédiatement un capital équivalent à cette valeur d'usufruit,
- tout en conservant la nue-propriété.
A la fin de cette période, l’usufruit s’éteint automatiquement et vous retrouvez la pleine jouissance de vos parts sans rachat.
Destination de cette solution ?
Cette option est particulièrement destinée :
- aux investisseurs détenant des parts de SCPI à liquidité réduite et ne voulant pas attendre longtemps pour vendre sur le marché secondaire,
- à ceux recherchant un capital immédiat tout en gardant la propriété future des parts,
- ou aux personnes optimisant leur fiscalité et transmission de patrimoine.
Impact fiscal ?
Il est à noter que celui qui cède temporairement l’usufruit de ses parts est imposé sur la vente comme un revenu foncier, pas comme une plus-value.
Cela signifie, fiscalement, que c'est comme s'il avait directement perçu les loyers, transformés immédiatement en capital. Ce montant est soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %) et à l’impôt sur le revenu selon sa tranche marginale.
Accompagnement via MeilleureSCPI.com
Chez MeilleureSCPI.com, une solution dédiée est en place pour ce type d'opérations :
- analyse détaillée de votre portefeuille et de la liquidité de vos SCPI à l'aide de notre indicateur propriétaire,
- structuration et encadrement systématique de la cession temporaire d’usufruit avec sécurité juridique assurée,
- suivi consolidé et accès direct aux opérations via votre espace personnel Monujo, notre agrégateur patrimonial.
Conclusion
La vente de parts SCPI n'est pas toujours aisée, surtout pour les SCPI à faible liquidité.
Des solutions existent, telle que la cession temporaire d’usufruit, qui offre des liquidités rapidement sans vendre définitivement.
Avec MeilleureSCPI.com, bénéficiez d'une expertise pour analyser vos SCPI, évaluer leur liquidité avec notre indicateur créé avec Rock N Data, et élaborer des solutions à la carte, disponibles et surveillées sur Monujo.
Curieux de savoir si cette solution vous convient ?
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