Éducation financière 2026 : la fracture des savoirs se creuse

En 2026, un Français sur trois estime avoir une culture financière faible ou inexistante, tandis que 53 % déclarent ne pas s’intéresser aux investissements, soit +4 points par rapport à juin 2025. D’après le baromètre OpinionWay pour Nalo (mars 2026, 1 071 personnes), la démocratisation des savoirs financiers demeure un enjeu aigu, accentué par la volatilité des marchés et l’incertitude géopolitique. Chez les plus jeunes, les réseaux sociaux devancent les professionnels comme source d’information, tandis que l’IA s’installe comme outil d’appui. Le retard reste toutefois structurel, confirmé par la note de 12,82/20 attribuée aux Français dans l’évaluation OCDE 2026.

1. Épargne plébiscitée, investissement délaissé : un fossé persistant

L’étude OpinionWay/Nalo brosse un tableau contrasté du rapport à l’argent en 2026. 81 % des personnes interrogées s’intéressent à l’épargne (mise de côté pour objectifs ou imprévus), mais l’appétence pour les investissements financiers (actions, ETF, produits structurés, SCPI) recule.

53 % des Français ne s’intéressent pas à l’investissement, en hausse de 4 points depuis juin 2025, dans un environnement de marchés chahutés. Ce paradoxe traduit une volonté de préserver le capital sans chercher à le faire croître :

• 78 % concentrent leur épargne sur les produits réglementés (Livret A, LDDS, LEP).
• 17 % détiennent des actions ou ETF.
• 7 % possèdent des cryptomonnaies.

Une étude Odoxa 2026 confirme la tendance : 56 % épargnent chaque mois, mais 64 % laissent leur argent « dormir » sur des supports peu rémunérés.

2. Culture financière des Français : un retard qui ne se comble pas

L’auto-positionnement met en évidence un déficit de culture financière qui ne progresse pas. La répartition quasi symétrique entre niveaux « faibles » et « bons » masque une stagnation préoccupante.

Source : Sondage OpinionWay pour Nalo, mars 2026 — 1 071 personnes (méthode quotas, ISO 20252).

Ce résultat est auto-déclaré et sans doute surestimé, comme l’illustrent les travaux de Lusardi & Mitchell sur la littératie financière (capitalisation, diversification, inflation). 59 % des répondants se jugent « dans la moyenne », un biais cognitif propice à la stagnation.

3. Prudence majoritaire — sauf chez les jeunes et les ménages modestes

Le profil de risque demeure très prudent : 80 % privilégient un risque faible pour des gains modérés, contre 18 % attirés par un risque élevé.

La détention de produits reflète cette prudence :

• 78 % : épargne sécurisée (livrets réglementés).
• 46 % : épargne longue (assurance-vie, PER).
• 17 % : marchés boursiers (actions, ETF).
• 7 % : cryptomonnaies.

Deux poches se démarquent :

• 34 % des moins de 35 ans assument un risque élevé.
• 23 % des foyers à revenus modestes adoptent aussi ce positionnement.

Ces publics cumulent souvent moindre maîtrise des notions financières et présence accrue sur les réseaux sociaux, ce qui accroît la vulnérabilité face aux arnaques ou aux produits inadaptés.

4. Canaux d’information : la presse tient, les réseaux sociaux progressent

La presse demeure le premier canal d’information financière avec 55 % de citations, tandis que les réseaux sociaux gagnent du terrain.

Source : OpinionWay pour Nalo.

Chez les 18–24 ans, le numérique écrase tout : 91 % s’informent via au moins un réseau social (YouTube 82 %, Instagram 76 %, TikTok 68 %). En parallèle, on constate un recul de Facebook (-3 points) et des sites spécialisés (-10 points) vs 2025, signe d’une méfiance accrue après divers épisodes de désinformation.

5. Confiance : les experts dominent, l’entourage surprend, les influenceurs déçoivent

La confiance dans les conseils financiers reste d’abord accordée aux professionnels, mais l’entourage arrive juste derrière, devant les médias.

Source : OpinionWay pour Nalo.

Le poids de l’entourage, quasi au niveau des professionnels, interroge sur la diffusion de contre-vérités ou de biais familiaux. Les influenceurs restent peu crédibles : à peine 20 % des Français disent les connaître ou les suivre, et la confiance demeure faible, même si les plus jeunes y sont plus réceptifs.

Les principaux ressorts de confiance envers un influenceur sont :

• une expertise vérifiable (45 %),
• la transparence sur les partenariats et rémunérations (43 %).

6. IA financière : usage en hausse, confiance mitigée

27 % des Français recourent déjà à une IA financière pour éclaircir des notions économiques, un taux qui grimpe à 52 % chez les moins de 35 ans. Le niveau moyen de confiance s’établit à 44 %, faisant de l’IA surtout un outil d’exploration plus qu’un conseiller de référence.

Source : OpinionWay pour Nalo (base 1 005).

Pour une majorité de professionnels (69 %), l’IA doit rester un complément de l’expertise humaine, notamment en gestion de patrimoine et pour les décisions structurantes (retraite, immobilier, transmission).

7. Conséquences pour les épargnants et les professionnels du conseil

Le déficit de culture financière pèse concrètement sur les budgets. Par exemple, 20 000 € placés sur un Livret A à 1,50 % plutôt que sur un fonds en euros d’assurance-vie à 2,50 % entraînent une perte de plusieurs centaines d’euros par an à long terme.

Pour progresser, les épargnants peuvent s’appuyer sur des ressources fiables :

• les contenus pédagogiques de l’AMF (Autorité des marchés financiers),
• les comparatifs et dossiers de MoneyVox,
• les analyses de MeilleureSCPI.com sur les SCPI.

Les SCPI illustrent le paradoxe français : avec un rendement moyen de 4,91 % en 2025, un risque perçu modéré et un ticket d’entrée de quelques milliers d’euros dans l’immobilier professionnel, elles restent sous-exploitées alors que 80 % des épargnants se disent prudents.

Pour les professionnels du conseil, la confiance de 69 % des Français est un atout, mais aussi une responsabilité. Les acteurs performants combinent désormais :

• un accompagnement humain sur mesure,
• des outils numériques (simulateurs, IA, formats vidéo),
• une pédagogie continue pour faire monter en compétences leurs clients.

Conclusion

Le baromètre 2026 met en garde contre un déficit de culture financière qui s’accentue, limitant la capacité des Français à valoriser leur épargne dans un contexte d’incertitude économique et de déficit public (-4,7 % du PIB). L’urgence est à la démocratisation des connaissances, via des professionnels mieux outillés, une IA encadrée et des contenus accessibles.

Pour les épargnants, la priorité est de se former afin de préserver le pouvoir d’achat et préparer l’avenir. Pour les conseillers et sociétés de gestion, l’enjeu est d’investir dans l’éducation financière de leurs clients pour bâtir une relation plus durable et responsable.