Est-il encore possible d'investir en SCPI à crédit ?
Ce lundi 25 juillet 2022, Jonathan Dhiver, à la tête de MeilleureSCPI.com, était l'invité de l'émission BFM Patrimoine conduite par Cédric Decoeur. Un échange exclusif autour de l'investissement à crédit dans des parts de SCPI.
Investir en SCPI à crédit reste une option viable !
Retrouvez dans ce document les paroles de Jonathan Dhiver sur BFM Patrimoine
Abordons le sujet des SCPI avec Jonathan Dhiver, de MeilleureSCPI.
Bonjour Jonathan !
Bonjour Cédric !
Doit-on encore le réexpliquer ?
Peut-être certains épargnants ont-ils été déconnectés ces 30 dernières années sans connaître les SCPI ?
Jonathan, qu'est-ce qu'une SCPI ?
Depuis presque 50 ans déjà !
Une Société civile de placement immobilier est un fonds dans lequel on peut investir dès 180 €, permettant ainsi d'obtenir des revenus réguliers.
Précisément 180 € !
Exact, 180 €.
Plus d'un million de Français ont misé sur les SCPI.
Il y a un réel engouement. Et cela devrait perdurer activement.
C'est un investissement immobilier sans tracas. Cela offre des revenus pour partir en vacances low-cost.
Rappelons que les SCPI investissent dans les bureaux, commerces, santé, logistique, et hôtellerie avec 12 000 actifs en Europe.
Nous croisons ces actifs chaque jour. Clin d'œil sympathique !
Jonathan Dhiver, Fondateur de MeilleureSCPI.com
Peut-on investir en SCPI à crédit aussi ?
On peut investir traditionnellement.
Au comptant : j'ai un capital et souhaite des revenus.
Pour un investissement similaire à l'immobilier locatif, l'achat à crédit est faisable !
Grâce à des financements bancaires, vous profitez de l'effet de levier, achetant plus avec le prêt accordé par la banque.
C'est attractif ! Toutefois, prudence, car le crédit ne couvre pas toujours la mensualité. Il y a intérêt et capital. Il s'agit de crédits amortissables.
L'avantage fiscal est conséquent car les intérêts sont déductibles des revenus, un point clé.
N'oublions pas : un crédit engage et doit être remboursé.
Alignez votre budget en conséquence.
Je vous interrompt Jonathan.
Est-ce pertinent d'investir à crédit avec les nouvelles difficultés ?
Malgré tout, le crédit reste abordable, même face à l'inflation. Encore faut-il pouvoir y accéder.
Je crois qu'il y aura toujours des occasions pour l'immobilier, c'est certain.
Avec un gestionnaire actif, il est judicieux de placer tout au long de sa vie, particulièrement pour préparer sa retraite.
Investir à tout moment est pertinent.
Même à crédit Jonathan ?
Oui, même à crédit !
J'ai mes réticences.
À crédit, il y a toujours des opportunités avec des taux attractifs.
Des conditions spécifiques alors ?
Oui, il y a des critères !
Un banquier vous prêtera mais le seuil est souvent 50 000 €.
C'est conséquent.
Pour moins, explorez les banques en ligne offrant des prêts personnels adaptés à l'achat de parts SCPI en crédit conso.
Les taux sont variables, entre 3 et 25 ans ; souvent de 5 à 20 ans.
Certains taux sont à 2,18 %. Ce n'est pas mal Marie.
Il peut y avoir des conditions de crédit plus favorables que les prêts immobiliers directs, dans le respect du seuil d'endettement de 35 % sous réserve d'un reste-à-vivre suffisant.
Nous ajustons tout cela.
Avantages | Inconvénients |
| Effet de levier | Le crédit engage et doit être remboursé |
| Intérêts déductibles des revenus fonciers | Les mensualités du prêt ne sont pas entièrement couvertes, nécessitant une épargne accompagnatrice |
Nous l'observons dans l'immobilier classique.
N'est-ce pas le cas aussi pour les SCPI ?
Pour les SCPI, même défi.
Nous avons segmenté en profils d'épargnants et d'emprunteurs.
Pour un locataire, crédit SCPI possible ?
Oui. Quelques critères : 10 % d'apport et prêt sous 15 ans maximum.
Pouvant investir à crédit.
Propriétaire de résidence principale ou secondaire, possible à crédit ?
Oui, sans apport, jusqu'à 25 ans.
Profils divers.
Expatrié, crédits SCPI possibles ?
Difficile mais envisageable si résident fiscal français. Certaines conditions à remplir.
Durée | Excellent | Très bon | Bon |
| 5 ans | 1,72 % | 2,30 % | 2,95 % |
| 10 ans | 1,77 % | 2,41 % | 3,05 % |
| 15 ans | 2,02 % | 2,55 % | 3,24 % |
| 20 ans | 1,00 % | 1,60 % | 3,24 % |
Si je souhaite investir, mes confrères affirment une possibilité d'achat dans des SCPI étrangères. Est-ce vrai ?
L'investissement dans des SCPI étrangères est-il possible ?
Bien sûr !
Des SCPI étrangères, finançables à crédit, existent.
Intéressant, avec un double effet positif.
Jonathan, vous venez souvent avec des exemples de SCPI pour orienter l'intérêt.
Qu'avez-vous cirurgé pour nous cette semaine ?
Présentons quelques SCPI internationales.
Mais avant, soulignons une SCPI française qui s'extens en Iberie. La SCPI ActivImmo.
Nous misons sur logistique et activités.
Clé pour investisseurs : pendant le Covid, ce type a prouvé sa valeur.
Objectif au-delà de 5 % de rendement avec la SCPI ActivImmo.
Deuxième pan-européenne, domaine santé : SCPI Pierval Santé.
Secteur santé : EPHAD, cliniques, résidences médicalisées.
Opérateur expérimenté partenaire avec acteurs santé.
Pierval Santé, SCPI pan-européenne, rendement supérieur 5 % en 2021 : 5,33 %. Enchère à partir de 1 000 €.
Un choix fascinant à la diversification étendue en Europe.
Bénéficiez du double effet positif : investir à crédit avec une fiscalité allégée.
Troisième SCPI, globale. C'est SCPI Corum XL, endossée en Europe et ailleurs, notamment au Canada avec des taux de change favorables.
Des rendements dépassant 5 %, de manière reconduction depuis inception.
Accessibiliité à crédit également.
| ActivImmo | Pierval Santé | Corum XL |
| Gérant | ALDERAN | EURYALE AM | CORUM AM |
| Catégorie | Logistique, locaux d'activité | Santé, paneuropéenne | Diversifiée, paneuropéenne |
| Capitalisation (au 31/03/2022) | 448 M€ | 2,3 Mds€ | 1,3 Mds€ |
| Taux de distribution 2021 | 6,2 % | 5,33 % | 5,84 % |
| Prix de part | 610 € Minimum 10 parts | 200 € Minimum 5 parts | 195 € Minimum 1 part |
| Accessibilité | Assurance-vie Démembrement Versement programmé Crédit | Démembrement Versement programmé Crédit | Assurance-vie Démembrement Versement programmé Crédit |
Enfin, pour ceux n'étant pas finançables, un autre moyen existe.
L'investissement mensuel.
Ce n'est pas du crédit, cependant c'est une sorte d'effet de levier.
L'épargne programmée ?
L'épargne mensuelle, doublement avantageuse.
Elle vous incite à gérer votre budget, identifier charges et montant épargnable mensuellement. L'été est généralement propice.
Combien dépensez-vous mensuellement, combien épargner rentrée, pour SCPI ou autres placements.
Car en réinvestissant les dividendes de 100 € en SCPI sur 20 ans, vous obtenez plus de 40 000 € in fine.
Un effet rapide, bien pour l'épargne.
Jonathan Dhiver de MeilleureSCPI revient régulierement.
Merci d'être venu en plein été !
Merci Cédric !